- Accenni tecnici: data la riservatezza con cui è necessario trattare questa materia, qui trovate solo un cenno sul principio di funzionamento di ZonabitPremi. Chi desiderasse informazioni ce le richieda, preferibilmente indicando un recapito telefonico di ufficio.
- Le carte caricate scorrettamente si trovano con il metodo delle carte cugine : sono famiglie di carte che tipicamente vengono caricate insieme, perchè una data persona le porta in tasca e le usa quando ne ha l'occasione. Per cominciare, ZonabitPremi analizza i vostri dati, e trova le famiglie di carte cugine.
- Ma questo non basta di certo. Ci sono tre tipologie di utenti delle carte promozionali che incorrono nel controllo delle frodi mediante il metodo delle < carte cugine >:
1) Clienti frequenti e abitudinari che si incontrano casualmente alla stessa ora sullo stesso esercizio commerciale. Nel caso dei Punti di Vendita dei Carburanti, questo fenomeno accade tipicamente nella fascia oraria tra le 7 e le 8 della mattina, e coinvolge autisti professionali o persone con elevate percorrenze per lavoro.
2) Clienti frequenti che a fronte di elevate spese richiedono il caricamento dei punti su più carte in tollerabile deroga al regolamento.
3) Addetti degli esercizi commerciali che caricano carte a proprio esclusivo uso.
- La politica nei confronti di questi utenti deve essere necessariamente diversificata: nel caso (1) i clienti dovrebbero essere completamente sgravati dal controllo e dal sospetto, nel caso (2) è corretto che la riscossione dei premi venga controllata con discrezione in modo da tollerare parzialmente il fenomeno senza consentire che dilaghi in abuso, mentre nel caso (3) bisognerebbe impedire ogni riscossione dei premi.
- La semplice applicazione del metodo delle carte cugine non consente di distinguere tra carte del tipo (1), (2) o (3). Perciò occorre domandarsi: cosa fanno di particolare gli addetti infedeli che producono carte per se stessi in totale abuso?
- La risposta è semplice: carica e scarica le sue tessere quando nessuno lo vede, scrupolo che invece i clienti del tipo (1) e (2), i quali agiscono in totale o parziale buona fede, evidentemente non hanno motivo di porsi. Perciò, bisogna mettere in totale evidenza il comportamento di chi crea le proprie carte quando c'è poco o nessun traffico negli esercizi commerciali, e quindi quando gli addetti hanno tempo sia per caricare non visti, sia per tentare di riscuotere i premi delle proprie carte.
- Sì, la risposta è semplice, ma la soluzione non lo è affatto: come trovare chi agisce in questo modo? Zonabit sa come trovarli. ZonabitPremi lavora su due coefficienti dal calcolo estremamente complesso, tempo-quiete e tempo-variante, i quali misurano la propensione a riscuotere o a caricare punti da parte degli addetti quando non sono disturbati. Con questi coefficienti ZonabitPremi sa stabilire una gerarchia generale della propensione alla frode, per carta e per esercizio commerciale.
Naturalmente questo presuppone la possibilità di leggere ed elaborare in tempo reale un enorme quantitativo di transazioni, da qui la necessità di algoritmi di elaborazione Big Data efficienti, ma anche la capacità di riconoscere le carte sospette tramite algoritmi di machine learning.
Di più, ora non possiamo dirvi: scriveteci, e ne parleremo con il riserbo che la materia richiede.
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